| 人保財險孟津支公司經理王秋琴這幾天正在忙著收拾整頓小麥保險的理賠資料。因為今年春季持續干旱，致使小麥大面積減產。王秋琴說，待理賠資料上報后，賠款很快就能送到農戶手中。河南省去年開始在洛陽和駐馬店兩市進行小麥保險試點。截至今年4月底，兩市共承保小麥479萬畝，占兩市總種植面積的33.38%。其中，洛陽承保42.92萬畝，承保率11.88%；駐馬店承保436.84萬畝，承保率40.59%。
王秋琴所在的洛陽市孟津縣去年冬小麥共播種42萬畝，其中11萬畝投保了小麥保險。王秋琴說，投保的一半將得到賠付。在忙小麥保險理賠的同時，王秋琴還在預備即將開展的玉米保險的承保工作。孟津只是個縮影。作為農業大省和重要糧食出產基地的河南，正在不斷規范農業保險經營秩序、完善農業保險工作機制和軌制建設，農業保險在防范農業出產經營風險上的作用日益凸顯。
以退為進 規范經營
從2007年開始試點，政策性農業保險在河南取得了較快發展。4年來，享受中心財政補貼的農業保險險種由能繁母豬一種擴大到籠蓋種、養兩業的6種，地方財政補貼的2種。然而，過程并非一帆風順。2008年河南省農業保險保費收入4.34億元，2009年達到5.3億元，2010年卻下滑至1.79億元。
“這其中有客觀原因，也是有意調整，退是為了進。”人保財險河南省分公司總經理李玉成說。
因為2008年、2009年能繁母豬承保泛起了大面積的虧損，賠付率過高，2010年能繁母豬保險基本停滯；另一方面，因為政策性農業保險發展中泛起了一些題目，河南保監局有意識地對一些遺留賠款和業務進行了規范和整頓。
據河南保監局財險處負責人分析，政策性農業保險在快速發展中主要暴露了三大題目：一是基層的服務能力不足，保險公司縣級機構職員一般不超過20人，難以知足農業保險大面積承保、查勘定損的需要。如2010年，河南省共承保農作物935.42萬畝，參保農戶137.55萬戶次，僅靠保險公司的氣力很難做到快速查勘、正確定損。二是產品立異不足，涉農保險產品嚴峻匱乏。現有產品較少，還有些設計不公道，對農戶的吸引力不足。三是保險公司的內控治理相對薄弱，導致良多外部道德風險的發生。
從2010年開始，河南省對農業保險開展了一系列規范整頓工作。
在河南保監局的積極推動下，河南省政府于2010年6月制定了《2010年農業保險工作方案》，對農業保險經營方式、財政補貼、風險控制、業務操縱、組織領導等方面都作出了明確劃定。同月，省政府決定成立農業保險領導小組，組長由分管副省長擔任，領導小組成員包括省財政廳、省金融辦、河南保監局、省發展改革委、農業廳、畜牧局、水利廳、景象形象局、農科院以及農業保險承辦機構負責人。各市縣均成立了相應的領導小組及辦公室，同一組織推動農業保險工作。
在建立組織架構的基礎上，河南保監局加大監管力度，嚴肅查處農業保險經營過程中的違法違規行為，累計罰款61萬元，對違規高管職員責令撤換1名、警告處分5名，有效地進步了保險機構的合規經營意識。
2010年的規范整頓初見成效，財政補貼到賬率也顯著進步。2010年，河南省農業保險應收保費17653.74萬元，實收16987.99萬元，保費到賬率96.23%，比2008年同期高出38.36%。固然承保規?？s小，但質量大幅進步。李玉成表示，“目前，政策性農業保險承保的標的風險做到了可控。在產品立異方面，正在開發一些新的領域，例如森林火災保險。”
邁上可持續發展之路
為了保持農業保險的可持續性，今年以來，河南保監局繼承加強軌制建設，及時修訂、完善政策性農險資金治理辦法和承保、理賠實施細則，確保政策同一、治理規范，初步建立了較為完整的農業保險經營體系。
今年4月份，河南保監局、河南省財政廳聯合下發了《河南省種植業保險承保理賠實施細則》《河南省養殖業承保理賠實施細則》《關于規范農業保險工作用度治理的通知》《農業保險工作經費考核辦法（試行）》等多個規范性文件，有效防范了虛假承保、虛假理賠等違法違規行為，并較好解決了農業保險缺少經費保障、基層機構工作積極性不高的題目。與此同時，河南保監局對政策性農險經營情況開展專項檢查，加強動態監測，建立重大事項講演軌制，確保農險健康有序發展。
在建章立制的基礎上，河南保監局積極引導保險公司健全網絡、優化服務能力。引導有實力、管控能力強的大型國有保險公司將服務網點延伸至鄉鎮。目前，全省共批設農村營銷服務部766家，開通農村服務咨詢點735家，鄉鎮保險網點籠蓋率基本達到了100%，為農業保險的順利實施夯實了基礎。河南省農業保險工作領導小組辦公室今年4月組成3個督導組，對鄭州、洛陽、新鄉、許昌等市農業保險情況進行了為期一周的督導。督導發現，各級政府對農業保險工作都比較正視，農業保險工作正在順利推進。領導小組對小麥保險試點工作也給予充分肯定，決定今年擴大到全省18個地市。
“今年，政策性農業保險進入了可持續發展階段。”李玉成說。
數據顯示，河南省農業保險今年已經觸底反彈。據統計，今年1-5月，全省共實現農業保險保費收入11006.31萬元，參保農戶77.14萬戶，同比分別增長了54.2%和1071.93%。
李玉成表示，今年全省農險保費收入守舊估計3億元，樂觀估計能達到5億元。
“農業保險無小事”
“‘三農’題目無小事、農業保險無小事。”人保財險河南省分公司農險部總經理延苓先容說，這是公司對開展政策性農業保險的基本要求。作為河南農業保險最大的經營主體，人保財險河南省分公司2008年就成立了農險部，各級機構也一直把農業保險作為“一把手”工程。
李玉成表示，政策性農業保險固然規模還不大，在公司的保費收入占比不到10%，但涉及到國家支農惠農政策的落實，必需作為一項政治任務來抓。在經營中一定要做到標的風險可控，承保理賠服務要跟上，使政策具有可持續性。
從2007年試點政策性農業保險開始，人保財險河南省分公司投入了大量的人力和物力，重點建設基層網絡，進步服務水平?，F在，在省、市、縣、鄉，都有人保財險的農險服務機構。
農業保險的風險管控是一大挫折。對于小麥保險試點，李玉成說，年底能做到收支平衡就不錯了，公司做好了補貼的預備。對風險更高的能繁母豬保險，公司改造了承保系統，爭取承保到戶，推出專用耳標。今年，河南人保財險的能繁母豬保險正在逐步恢復。
河南雖是農業大省，但農業出產方式分散，缺乏規模經營，給農業保險的推廣增加了難度。
人保財險洛陽分公司總經理王漢有表示，對于基層保險公司來說，首先是業務發展難。農業保險最需要政府支持，固然省政府高度正視，但一些地方組織推動不夠，主要靠保險公司唱“獨角戲”。同時，農戶保險意識稀薄，缺乏投保的主動性，即便投保，也存在著逆選擇題目，導致基層農業保險業務推動難題。其次是理賠難。農業保險的理賠牽涉千家萬戶， 農夫要求的賠款額度往往較高，政府擔心農夫上訪，不同程度地要求保險公司多賠，造成定損壓力大。
王漢有建議減輕農夫負擔，農戶承擔的20%的保費由財政分攤，對政府的財政補貼單獨列賬。這樣，將大大進步農夫投保的積極性。王秋琴也向記者表示，在基層開展農業保險太難了。“固然難，也要做下去，由于這是好事。”王秋琴說。
來源：中國保險報 |
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