銀行與電商的合作接踵而來，先是中行與京東合作啟動(dòng)供應(yīng)鏈金融，9月底，民生銀行與阿里集團(tuán)的合作也正式簽約。但近期以來電商要開銀行的呼聲不斷，銀行要做電商的動(dòng)作也愈顯頻繁，這不免引發(fā)業(yè)內(nèi)對(duì)于雙方競(jìng)爭(zhēng)加劇的擔(dān)憂。
供應(yīng)鏈金融里面集中的，無疑是線上眾多的中小企業(yè)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行之所以和各大電商平臺(tái)合作，其中的小微貸市場(chǎng)是最吸引人的地方。
“一直以來，國(guó)家的金融資產(chǎn)有80%～90%由銀行掌握，以前銀行并不在乎小微貸這一塊市場(chǎng)，但由于利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，迫使一些中小銀行的業(yè)務(wù)目標(biāo)下沉，小微貸才受到重視。而電商平臺(tái)其實(shí)很多是‘微金融'客戶，在互聯(lián)網(wǎng)背景下，銀行大數(shù)據(jù)管理時(shí)代到來，銀行因此才積極考慮這樣的合作。” 北京銀聯(lián)信分析師鐘加勇對(duì)本報(bào)記者表示，電商距離真正的銀行還有一定距離，目前來說與銀行合作是不錯(cuò)的選擇。
鐘加勇認(rèn)為，在利率市場(chǎng)化和經(jīng)濟(jì)下行雙重壓力下，銀行利差收益受到?jīng)_擊，獲取除利差之外的綜合收益成為銀行的必然選擇。銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)和中小企業(yè)業(yè)務(wù)的集合型金融方案——供應(yīng)鏈金融，成為銀行獲取綜合收益最好的模式之一。
從推動(dòng)主體上看，供應(yīng)鏈金融有兩種模式：一種由商業(yè)銀行主導(dǎo)，另一種則由電商物流企業(yè)主導(dǎo)。后一種正是借助電商平臺(tái)而生，阿里巴巴、京東、蘇寧云商（002024）等電商物流企業(yè)，借助其掌握物流和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，配套成立網(wǎng)絡(luò)貸款公司或小貸公司，從提供支付到提供貸款等資金流服務(wù)，最終也形成一整套的供應(yīng)鏈金融體系。
從整個(gè)供應(yīng)鏈來看，除了小微貸市場(chǎng)之外，銀行對(duì)于電商平臺(tái)潛在的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)和直銷銀行業(yè)務(wù)也是頗為惦記。據(jù)了解，在民生銀行和阿里的合作中，除了支付清算等常規(guī)業(yè)務(wù)合作外，民生銀行還瞄準(zhǔn)了淘寶用戶這塊市場(chǎng)，準(zhǔn)備推出針對(duì)淘寶用戶的理財(cái)產(chǎn)品，并打算開淘寶店鋪進(jìn)行線上銷售。不過，記者咨詢民生銀行此類產(chǎn)品是否將步“余額寶”后塵，民生銀行表示具體產(chǎn)品還未上線，不便過多透露。
觀察
電商和銀行永遠(yuǎn)是兩回事
一位接近民生銀行的人士對(duì)記者表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于雙方來說，都是在開辟新的市場(chǎng)，“互聯(lián)網(wǎng)金融瞄準(zhǔn)的小微企業(yè)和草根消費(fèi)者跟傳統(tǒng)金融的目標(biāo)人群有著本質(zhì)的區(qū)別，對(duì)于傳統(tǒng)金融來說這是一個(gè)增量市場(chǎng)。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要涉足這一領(lǐng)域，也必須借助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的專業(yè)理財(cái)金融服務(wù)。雙方只有通過開放和合作才能更快地找到打開這一市場(chǎng)的方法。”
鐘加勇表示，不管是合作還是競(jìng)爭(zhēng)，電商和銀行永遠(yuǎn)都是兩回事，即便是以后電商有了自己的民營(yíng)銀行，也不排除未來和其他商業(yè)銀行有其它類型的合作和發(fā)展，而在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，利用供應(yīng)鏈金融走差異化服務(wù)路線要比傳統(tǒng)商業(yè)銀行的盈利模式更為有利。 |
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