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　“江湖有風險，投身需謹慎。”這句話不僅適用于投行，對于廣大物流企業(yè)和租賃公司同樣適用。

　　近年來，融資租賃業(yè)務逐漸在物流行業(yè)興起，備受中小物流企業(yè)追捧。然而就在該業(yè)務風靡一時的同時，與其相關(guān)的糾紛也時有發(fā)生，其風險亟待引起重視。

　　前不久，有媒體稱海航集團大新華物流等6家公司因融資租賃糾紛被起訴，總標的額高達6億元。盡管大新華物流相關(guān)負責人表示，目前已與相關(guān)租賃公司基本達成和解，正在等待最終民事調(diào)解書。不過由于該案件涉及企業(yè)眾多、資金額巨大，在行業(yè)內(nèi)引起較大的反響。

　　而據(jù)記者了解，僅2011年一年全國新生融資租賃一審案件就達2808件。高企的案件數(shù)目，廣泛的社會影響，充分暴露出了物流行業(yè)融資租賃業(yè)務法制建設(shè)不足的弊端所在。

　　備受歡迎

　　融資租賃在我國始于20世紀80年代，近些年得到快速發(fā)展。所謂融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。

　　在物流行業(yè)，船舶、飛機以及各種機械設(shè)備的融資租賃開展較為廣泛。而這一服務模式之所以備受物流行業(yè)推崇，與當前整個行業(yè)的融資大環(huán)境是分不開的。

　　目前，中小物流企業(yè)融資的基本特征是融資渠道狹窄，銀行貸款仍然是中小企業(yè)融資的主渠道。然而由于物流企業(yè)自身的積累和信用問題，以及我國目前的融資政策對物流企業(yè)尤其是對中小物流企業(yè)條件比較苛刻，導致物流企業(yè)從銀行貸款融資難成為行業(yè)發(fā)展的一大瓶頸。效益好的中小企業(yè)，越來越成為金融機構(gòu)爭奪的客戶，狀況并不十分好的中小企業(yè)或者受到冷落，或者因擔保、抵押條件不足而被拒之門外。

　　而融資租賃從其本質(zhì)上來說是以融通資金為目的的，它在一定程度上能幫助企業(yè)解決資金不足的問題。需要添置設(shè)備的物流企業(yè)只須支付少量資金就能使用到所需設(shè)備進行業(yè)務運營，相當于為企業(yè)提供了一筆中長期貸款。

　　“融資租賃業(yè)務市場化程度較高，業(yè)務創(chuàng)新能力較強，受監(jiān)管的程度相對較弱，它豐富了物流企業(yè)的融資渠道，解決了物流企業(yè)融資難的問題。融資租賃不需要企業(yè)一次投入全部資金即可獲得先進的技術(shù)設(shè)備，從而提高自有資金的使用效率，使中小企業(yè)及時實現(xiàn)技術(shù)、設(shè)備的更新改造。”北京雄志律師事務所主任律師熊烈鎖介紹道。

　　鐵銀基金總經(jīng)理楊沁河也就此向記者表示，融資租賃服務在物流領(lǐng)域增長得很快，它最重要的特點是可以解決物流企業(yè)抵押物不足、現(xiàn)有融資方式過于單一的缺陷，用租賃的方式向物流企業(yè)提供最直接、非常實用的金融支持，所以值得在物流行業(yè)內(nèi)推廣應用。

　　監(jiān)管乏力

　　對于廣大物流企業(yè)來說，融資租賃確實能夠為其緩解資金壓力，促進企業(yè)增收，但同時也使企業(yè)面臨著很大的風險，如租賃物瑕疵導致合同履行不能、承租人欠租金等，以致由此引發(fā)的糾紛不斷。根源何在?

　　法律法規(guī)的缺失是關(guān)鍵。

　　據(jù)記者了解，目前我國還沒有一部專門的關(guān)于融資租賃的法律，只有一些相關(guān)的規(guī)定散見于其他法律條文中，如《中華人民共和國合同法》、《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件若干問題的規(guī)定》、《關(guān)于規(guī)范國內(nèi)船舶融資租賃管理的通知》等，缺少國家層面對融資租賃業(yè)務的定義和法律的規(guī)范。例如，現(xiàn)行條件下，租賃公司對租賃物的保護很難對抗善意第三人，因為沒有一個權(quán)威的受法律保護的登記機關(guān)來專門從事登記，更沒有明確的法律條文進行規(guī)范。

　　“物流業(yè)融資租賃糾紛的不斷發(fā)生，在法律法規(guī)上確實存在著‘空白地帶’，對于容易產(chǎn)生糾紛點的規(guī)范、出現(xiàn)問題后的補救以及賠償?shù)容^細的問題缺乏明確統(tǒng)一的規(guī)定或指導，相關(guān)的權(quán)利義務約定不明確，以致出現(xiàn)問題后出租人(租賃公司)、承租人(物流企業(yè))相互之間推脫責任，產(chǎn)生矛盾糾紛自然是在所難免。”熊烈鎖分析道。

　　中國人民大學法學院副教授高圣平對此深有同感。他表示，目前融資租賃糾紛絕不只是涉及合同問題。行業(yè)發(fā)展和案件處理中的困境之一就是如何解決租賃物上的物權(quán)糾紛，而法律方面卻是一個盲區(qū)。

　　“租賃物一般屬于動產(chǎn)，現(xiàn)行法律對動產(chǎn)物權(quán)的歸屬一般是采取‘誰占有、誰所有’的傳統(tǒng)法原則。在融資租賃交易中，租賃物的所有權(quán)屬于出租人，但卻由承租人占有、使用。在當前法律環(huán)境下，出租人沒有合適的路徑向世人宣示自己對于租賃物的所有權(quán)。如今融資租賃糾紛越來越多，法院在處理這類糾紛時，僅僅依據(jù)《合同法》明顯是不夠的。亟需出臺一部專門的融資租賃法加以規(guī)范。”高圣平解釋道。

　　監(jiān)管乏力也是一個重要因素。

　　先來看政府層面的監(jiān)管。據(jù)楊沁河介紹，融資租賃行業(yè)的政府監(jiān)管屬于多頭監(jiān)管，主要由兩個部門負責，銀行系統(tǒng)下的融資租賃公司由銀監(jiān)會監(jiān)管，非銀行融資租賃公司則由商務部監(jiān)督管理。不同的監(jiān)管部門，就會有不同的監(jiān)管模式，其監(jiān)管傾向和力度自然是不同的。同時由于多頭監(jiān)管，融資租賃業(yè)沒有統(tǒng)一的聲音，對行業(yè)缺乏統(tǒng)一的規(guī)定，以致公說公有理，婆說婆有理，糾紛自然不斷。

　　“另外，融資租賃在產(chǎn)品風險控制上，最大的問題是設(shè)備實物的產(chǎn)權(quán)管理和流動性控制。這個領(lǐng)域?qū)漠a(chǎn)權(quán)登記部門，目前有的是車管所，有的是鐵路部門，管理不一。產(chǎn)權(quán)登記部門對融資租賃公司的產(chǎn)權(quán)抵押或轉(zhuǎn)移目前還有很多不盡如人意的地方，導致風險控制問題成本高、效率低，所以亟須在強化監(jiān)管上做文章。”楊沁河說。

　　當然還有行業(yè)、企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管。據(jù)了解，銀行所辦的融資租賃公司監(jiān)管力度相對大一些，那些非銀行如設(shè)備廠家所辦的融資租賃公司，為了推銷它的設(shè)備，往往疏于監(jiān)管，對貸款單位、承租單位的信用審查放得過寬，粗枝大葉，為一些不法分子的不法行為如拖賬、賴賬、攜款潛逃等提供了賴以滋生的土壤。

　　完善法規(guī)

　　顯而易見，要想有效地遏制融資租賃糾紛，規(guī)避相應的法律風險，完善法律法規(guī)是當務之急。

　　事實上，國家有關(guān)司法部門早已充分認識到了問題的嚴重性，從2004年全國人大財經(jīng)委成立融資租賃法起草組開始，對于融資租賃立法的討論工作就一直沒有停止。但在立法過程中，由于牽涉到眾多行業(yè)主管和綜合管理部門，各部門協(xié)調(diào)不暢，在涉及本部門的監(jiān)管和處理時有不同看法，不容易協(xié)調(diào)，以致融資租賃法的制定目前基本處于停滯狀態(tài)。

　　而據(jù)記者了解，為了完善相關(guān)司法工作，2012年以來，最高人民法院民二庭先后赴上海、天津和內(nèi)蒙古等地，開展了審理融資租賃糾紛和起草融資租賃司法解釋的調(diào)研。司法部門起草融資租賃司法解釋，其目的便是把目前司法實踐中的糾紛進行分類、提煉，明確相關(guān)的裁判規(guī)則，以平衡當事人之間的權(quán)利和義務，同時通過裁判規(guī)則本身來影響融資租賃當事人的交易行為，間接達到規(guī)范融資租賃市場的作用。如今，融資租賃司法解釋稿已經(jīng)進行到了第五稿。

　　不過，在環(huán)球律師事務所合伙人王明朗看來，雖然司法解釋稿涉及融資租賃合同效力、合同的履行和租賃物的公示、合同的解除等多個方面，其中也涉及試圖解決租賃物的登記問題，但是有關(guān)租賃物登記的條文仍存在一定的局限性，比如要求“第三人未按照其行業(yè)主管部門的要求在信貸征信機構(gòu)進行融資租賃交易查詢，主張構(gòu)成善意取得的，人民法院不予支持”。如果第三人沒有行業(yè)主管，在實踐中就不具有操作性，這些都需要進一步修改。

　　熊烈鎖也就融資租賃司法解釋的制定問題提出了自己的看法。在他看來，司法解釋的制定需要著重注意兩個問題：一方面是注意各方利益的均衡。要充分聽取出租人、承租人、出賣人，以及與融資租賃交易相關(guān)的第三人等多方交易主體的意見，在各方權(quán)利配置中找到一個最恰當?shù)钠胶恻c;另一方面須注意司法解釋制定的科學化和規(guī)范化。

　　“完善物流領(lǐng)域融資租賃的法制環(huán)境，還需要多方共同努力。目前亟需完善法律法規(guī)的建設(shè)，加快融資租賃法的制定，對法律法規(guī)中不完善的地方進行調(diào)整，使融資租賃有法可依;相關(guān)政府部門當加大對融資租賃公司設(shè)立及經(jīng)營的監(jiān)督管理，并對物流企業(yè)的融資租賃業(yè)務提供政策支持及專業(yè)化的指導;同時物流企業(yè)應當加強自身信用建設(shè)，提高自身的企業(yè)形象，充分合理地利用融資租賃帶來的機遇，實現(xiàn)企業(yè)技術(shù)、設(shè)備及時地更新改造，進而不斷發(fā)展壯大自己。”熊烈鎖對記者說。

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